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Banco Facebook: cuestión de tiempo

Banco Facebook logo

Entre sus muchos planes de futuro, la gran red social Facebook se ha propuesto convertirse un banco global, independientemente de fronteras y países: el nuevo Facebook Bank. La idea es crear un gran operador que mueva dinero de forma muy sencilla y rápida a través del ordenador y del móvil en una comunidad mundial que ahora mismo suma alrededor de 1.700 millones de personas y que sigue creciendo. De hecho, son estos clientes, con sus datos acerca de preferencias y analíticas de comportamiento, los que hacen que el paso de formar parte del proceso de pagos se antoje inmediato.

De momento el servicio de pago online ya está operativo en Estados Unidos a través de la aplicación Facebook Messenger que, con 1.000 millones de usuarios activos, permite enviar o recibir dinero por el servicio de mensajería utilizando una tarjeta de débito Visa o MasterCard emitida por un banco estadounidense. Y ya se está posicionando en Europa como una clara amenaza en el negocio de los pagos. De hecho, las posibilidades son varias; por ejemplo, sería un paso natural interesarse por la intermediación con divisas, o bien incluso analizar la posibilidad de dar préstamos, ya sea a través de su propia ficha bancaria o utilizando otras vías como el crowdlending. Con este potencial es evidente que puede posicionarse en estos negocios como un competidor de peso para la banca tradicional, sobre todo en el medio plazo.

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Crowdfunding libros

Crowdfunding libros

La financiación de proyectos editoriales a través de microaportaciones de particulares, más conocido como crowdfunding libros, tiene ya un tiempo de recorrido en el marco de la aplicación de las empresas tecnológicas al mundo del libro. En el mundo editorial, una de las plataformas pioneras en España, y posiblemente la más importante, fue Verkami. Pero no es la única especializada en todo tipo de proyectos editoriales de autoedición, de hecho, han ido apareciendo cada vez más plataformas de crowdfunding de recompensas, de modo que la especialización es casi exhaustiva.

Pero no sólo hay ya una gran cantidad ya de plataformas especializadas en este tipo de proyectos, sino que también hemos asistido a una evolución entre el autor independiente y los inversores. Tanto es así que se puede hablar de dos tipos principales de mecenazgo, con objetivos marcadamente diferentes: mecenazgo de recompensa y mecenazgo de inversión.

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Fintech y empleo

La Cuarta Revolución Industrial, que supone la aparición y multiplicación de robots, robo advisors, programas cercanos a la inteligencia artificial, el Internet de las cosas, los nanorobots y desarrollos dispares, como iniciativas de biotecnología o genética que pocos autores de ciencia ficción imaginaron, amenaza con destruir más empleos que los que creará. Y lo que está claro es que destruirá muchos empleos de baja o media cualificación para potenciar los profesionales muy formados en las disciplinas donde la revolución industrial incida con mayor fuerza. El futuro, en todo caso, no está escrito ni depende solo de los avances tecnológicos que se produzcan, como explica la Organización Mundial del Trabajo en el vídeo: el futuro será lo que queramos y podamos hacer en el proceso.

El siguiente vídeo nos introduce un interesante punto de vista de los empleos que sobrevivirán al cambio, con aplicación directa en el sector fintech: el capitalismos intelectual, que incluye habilidades relacionadas con la creatividad, la imaginación, el liderazgo, el humor, el arte, escribir libros o la creación científica.

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Crowdfunding de negocios

Crowdfunding de negocios

¿Cómo resolver el problema de la financiación cuando la puerta de los bancos no se abren? ¿Cómo desarrollar una idea a la que lo único que le falta es la aportación del capital necesario para ponerla en marcha? Lo normal hasta ahora era recurrir a familiares y amigos, y convencerles de la bondad de nuestra idea de negocio para que ayuden a su puesta en funcionamiento. Y esta es la idea de la que nace el crowdfunding, o micromecenazgo, pero ampliando el círculo a tu comunidad, seguidores, redes sociales… Es microfinanciación masiva a través de la Red. El crowdfunding de negocios para que una colectividad de inversores nos dejen dinero a préstamo (crowdlending), compren participaciones de nuestra empresa (crowdfunding de proyectos o equity crowdfunding) o incluso nos den dinero a cambio de una recompesa (un ejemplar dedicado de nuestra obra, por ejemplo). El crowdfunding de negocios propiamente dicho, en todo caso, es el crowdlending y el crowdfunding de proyectos o de capital.

 

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Housers más cerca de cumplir con la Ley de Crowdfunding

Qué no es Housers

Según informa El Confidencial en este artículo, Housers está más cerca de poder darse de alta en la CNMV y cumplir con la Ley de Crowdfunding, que entre otras obligaciones establece la exigencia de estar dada de alta en un registro oficial de plataformas de financiación participativa. Hasta la fecha la CNMV no ha dado de alta a Housers por una razón: el portal de crowdfunding inmobiliario no hace de mero intermediario entre proyectos inmobiliarios que necesitan dinero e inversores dispuestos a entrar en su capital social para prestarlo, sino que, como explica El Confidencial , Housers “participa también en las sociedades que se van creando con la compra de cada inmueble, a la vez que se reserva un contrato de gestión y mantenimiento por el que cobra un 10% de los eventuales beneficios futuros”.

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Hipotecas fintech: los préstamos del futuro

Foto de hipotecas fintech

Pedir una hipoteca sin pisar para nada una oficina bancaria, gestionando todos el proceso hipotecario vía móvil ya es hoy posible, con bancos participados por BBVA como Atom Bank del Reino Unido.  En España podría llegar una tipo de hipoteca “sin bancos” en un futuro relativamente cercano. Un avance más hacia una nueva realidad que desde Enfintech denominamos hipotecas tecnofinancieras o hipotecas fintech.

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Crowdfunding inmobiliario: Welcome Capital

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) está dando de alta en el registro público de plataformas de financiación participativa un creciente número de empresas de crowdfunding de capital y de crowdlending, con un ritmo constante pero lento, si tenemos en cuenta la explosión de fintech que está experimentando en España. De momento Housers sigue sin estar debidamente dada de alta por la CNMV, por diferencias entre su actual modelo de negocios y las exigencias de la Ley que regula el crowdfunding; ya que Housers no pone en contacto a empresas inmobiliarias con inversores crowdfunding, sino que crea sociedades limitadas ad hoc para los inversores de su plataforma. El equipo de analistas de Enfintech considera que iniciativas como Housers pueden ser muy positivas para el mercado inmobiliario fintech, pero no nos gusta un modelo de SL ad hoc que publicite como razón número 1 para invertir en Housers que es “más seguro y rentable”. Invertir en SL que gestionan inmuebles vía participaciones es siempre arriesgado y el inversor no tiene mecanismos para hacer líquida su inversión.

Housers es una plataforma de crowdfunding atípica y que, de momento, opera sin el amparo legal de la CNMV. Es sin duda la empresa que más publicidad hace del sector y la más conocida. Enfintech no paramos en buscar empresas tecnofinancieras que se adapten a las necesidades de nuestros usuarios: comparar es esencial a la hora de elegir.

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