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Pedir préstamo

Pedir préstamo ¿infernal?

Pedir dinero mediante un préstamo a un banco o entidad de crédito es la forma de financiarse más conocida por el consumidor financiero y empresas; sin embargo, se puede conseguir préstamo de empresas tecnofinancieras o fintech especializadas en diferentes tipos de clientes.

Enfintech intentamos que los particulares y empresas puedan conseguir financiación vía préstamo en las mejores condiciones posibles y, lo que es tanto o más importante, con responsabilidad. Pedir préstamos de forma responsable significa entender las condiciones que nos ofrecen, leer y descifrar la letra pequeña de los contratos y saber comparar, siempre con el objetivo final de conseguir dinero sin sobreendeudarnos. En otras palabras, saber cuando pedir dinero, sí, pero también cuando no nos conviene solicitarlo.

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Ley Crowdfunding

Ley crowdfunding

La Ley Crowdfunding es una forma de referirse a Ley 5/2015, de 27 de abril, de fomento de la financiación empresarial. Esta norma regula el crowdfunding de préstamo (crowdlending) y el crowdfunding de capital o proyectos. No regula, por tanto los demás tipos de crowdfunding: el de recompensas y el de donaciones.

Por otro lado, la Ley 5/2015 no regula todos los aspectos del crowdfunding de préstamo y de capitales, sino solo lo relacionado con las plataformas de financiación participativa que ponen en contacto prestamistas con los prestatarios y los inversores con los promotores.

Como nos explica el notario Francisco Rosales, hay tres relaciones contractuales diferentes reguladas por sendas normativas:

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Crowdfunding en Europa

Crowdfunding en Europa

El Parlamento Europeo ha hecho público un documento sobre el crowdfunding en Europa titulado “Crowdfunding in Europe Introduction and state of play” en el que analiza esta forma de financiación colectiva y su evolución en Europa. En el informe se expresa el interés tanto de la Comisión Europea como del Parlamento hacia esta relativamente nueva forma de financiación, cuyo desarrollo más rápido se está dando aún en pocos países, como UK, Francia, Alemania o Italia. Nuestro país no está aún en el furgón de cabeza, pero el crowdfunding en España está creciendo con fuerza.

Veamos el momento que vive el crowdfunding en Europa analizando paso a paso el documento:

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Crowdfunding CNMV

Crowdfunding CNMV

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) es el supervisor público encargado de vigilar las empresas de crowdfunding que operan en España, mediante la modalidad de crowdfunding de préstamo (crowdlending) y crowdfunding de capital o proyectos (equity crowdfunding). Para este tipo de fintech de pedir e invertir dinero, a cambio de intereses o participaciones en el capital social de las empresas, existe la obligación de estar dadas de alta en la CNMV como plataformas de financiación participativa. A día de hoy ya hay 13 startups tecnofinancieras debidamente dadas de alta en el registro.

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Crowdfunding hipotecario

Foto de Kuala Lumpur

En España ya está creciendo el crowdfunding inmobiliario, forma de invertir de forma colectiva en la compra y gestión de un inmueble. Sin embargo, a día de hoy, no hay ninguna fintech que se dedique al crowdfunding hipotecario ofreciendo hipotecas en condiciones competitivas que puedan competir con la banca.

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Crowdfunding solidario

Unidos para un mundo mejor

No todos los proyectos tienen como componente principal el aspecto económico, muchas veces el único o principal fin es el bien social, solidario o medioambiental. Ante este tipo de proyectos el crowdfunding vuelve a ser la mejor respuesta para encontrar la financiación adecuada para ponerles en marcha.

Para ello existen plataformas de crowdfunding solidario para poder canalizar tanto la puesta en marcha de los proyectos y su financiación, de forma integral, como especializada en alguna de las fases de su desarrollo, como es la propia financiación.

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Crowdfunding de recompensa

Obra de teatro

A la hora de invertir en un proyecto de crowdfunding hay que preguntarse y analizar qué es lo que buscamos con esta inversión. Podemos buscar una mayor rentabilidad para nuestro dinero, colaborar altruista en una labor social o participar en algún proyecto en el que en lugar de recibir una retribución dineraria percibamos otro tipo de recompensa material si se consigue su éxito. Por supuesto, el que busca la financiación también debe saber muy claro que es lo que desea entregar. Por ejemplo, si solo busca financiación en mejores condiciones de las que puede ofrecerle un banco buscará un préstamo en el que devolverá capital y sus intereses. Pero muchas veces o no se quiere o no se puede devolver rápidamente esta aportación económica. Puede que lo que se busque es desarrollar un producto o servicio y que la mejor recompensa será devolver este mismo a la persona que apostó por él.

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