La gestión de patrimonios es el conjunto de servicios fintech que se proporcionan a los inversores para que puedan mantener, administrar e incrementar su riqueza.

El mundo financiero ofrece varios desde el punto de vista de la inversión y/o ahorro: productos bancarios, acceso a mercados primarios y secundarios de bolsa y renta fija, gestión de carteras, fondos de inversión, SICAVs y de planes de pensiones e incluso la inversión indirecta en inmuebles.

Tradicionalmente el pequeño inversor (tanto particular como empresa) estaba limitado a que esta gestión se hiciera desde el banco comercial del que es cliente. Es decir, un mismo empleado de una entidad financiera le gestionaba las ventajas de domiciliar la nómina y los recibos, tener una tarjeta de débito, hacer una hipoteca a 30 años o invertir en bolsa. La historia reciente ha mostrado los graves problemas que esto ha supuesto. Incluso el cliente más pudiente de estas entidades, el que tenía acceso a la banca privada o a la banca patrimonial de un banco, ha vivido situaciones similares e incluso peores.

Por desconocimiento o por la existencia de un capital mínimo, la mayoría de inversores han obviado otra tipología de empresas que prestan estos servicios de un modo específico e independiente de la banca: son las ESI (Empresas de Servicios de Inversión) entre las que encontramos Agencias de Valores, Sociedades de Valores, Gestoras Discrecionales de Carteras y las EAFI.

Algunas de estas ESI's se están adaptando rápidamente a la situación tecnológica, social y económica y se están creando empresas fintech gracias a las cuales la gestión del patrimonio queda al alcance de cualquier personas. A ellas se les añadirán, más pronto que tarde, los gigantes de la era de internet como Google, Facebook o Amazon.