Si nos visitas estos días verás que puedes solicitar información personalizada para pedir dinero a Younited Credit. Es una entidad poco conocida por el público español y en este artículo analizaremos si es un banco fintech o no y si es seguro pedir dinero a Younited Credit.
¿Younited Credit es un banco fintech?
La primera pregunta que nos debemos hacer cuando nos planteamos pedir un préstamo a Younited Credit es qué tipo de fintech es. Los bancos fintech, por ejemplo, están mucho más regulados y son más seguros que los prestamistas privados fintech (empresas de lending).
En la web de Younited Credit nos informan de lo siguiente:
«YOUNITED S.A., sucursal en España de YOUNITED S.A., con nombre comercial YOUNITED CREDIT y YOUNITED, con sede legal y dirección general en España en Carrer de la Caravel·la la Niña, 12, 08017 Barcelona, con Número de Identificación Fiscal W2500913E, asociada a ASNEF n°A810, registrada en el Registro Mercantil de Barcelona con Tomo 45784, Folio 71, Hoja B-498886, Inscripción 1ª y autorizada por el Banco de España con número 1560, y en el Registro de Intermediarios de Seguro (ORIAS) con número 11061268 (www.orias.fr).»
Lo primero que hay que averiguar es qué significa que esté autorizado por el Banco de España con número 1560. Si accedemos al registro de entidades del Banco de España confirmamos que la entidad Younited, sucursal en España está dada de alta con número de registro 1560. Por tanto, de momento ya podemos decir que Younited es un banco fintech. En este sentido, afirmar que Younited es fiable para contratar productos y servicios financieros. Los datos que obran en el Banco de España son los siguientes:
Por su parte, la matriz de Younited está en Francia, con dirección en 24 RUE DROUOT 75009 París. Si por ejemplo contratamos un depósito con Younited en España, el Fondo de Garantía de Depósitos que asegura los primeros 100.000 euros invertidos es el francés. En cuanto a la fiabilidad de pedir dinero al banco, consideremos que es total. A fin de cuentas, el banco nos deja el dinero y es a quién tiene que preocuparle que seamos fiables, no al revés.
¿Younited Credit es una fintech?
Si bien Younited es una entidad financiera que opera bajo una matriz francesa y tiene registro en el Banco de España, también ofrece préstamos crowdfunding o crowdlending. Por tanto, es posible que el banco fintech nos conceda un préstamo personal, pero también que los inversores crowdfunding que confían su dinero a Younited nos presten dinero vía préstamos colectivos o crowdfunding. En este caso, para intermediar como plataforma de financiación participativa en España y poder ofrecer este tipo de financiación colectiva, deberían estar dados de alta en la CNMV. No encontramos a Younited en la CNMV. Investiguemos un poco más. En su vídeo promocional exponen un modelo de negocio claramente indentificable como crowdlending, si bien al señalar que los prestamistas crowdfunding son profesionales, podría no ser la típica plataforma participativa, que admite inversores no profesionales:
Si buceamos un poco más en la web nos encontramos que en sus condiciones legales explican:
«Los créditos concedidos por YOUNITED, S.A., son cedidos, en el momento de la concesión de su financiación, al fondo de inversión «Compartment Aegon 2015-1 DU FONDS COMMUN DE TITRISATION FCT AEGON», constituido el 25 de abril de 2017 y representado por la Sociedad de Gestión «EUROTITRISATION», sociedad anónima de derecho cuya sede social se ubica en Edificio «Les Diamants», 20 Rue Délizy, 93500 Pantin (Francia). El coste de la transmisión corresponde al mismo importe total que el cliente adeuda a YOUNITED, S.A., en el momento de la concesión de la financiación.»
Descifrando esta cesión de crédito, sería posible interpretar que el banco fintech Younited concede el préstamo, que se cede al inversor profesional, fondo de inversión francés, Aegon. No sería, en este caso, una plataforma de financiación participativa y no debería, por tanto, estar dada de alta en la CNMV. De ser así, seguimos pudiendo afirmar que los préstamos personales Younited son fiables.
Pero si seguimos investigado también ofrecen el acceso a otros inversores profesionales, que pueden dejar su dinero a consumidores financieros a modo de financiación fintech crowdlending. Según Younited, «3000 inversores forman parte de la comunidad de Younited Credit. Nuestros fondos suman un total de 250 000 000 €».
Condiciones de los préstamos Younited
Si nos fijamos en los datos comunicados por Younited banco al Banco de España, del primer trimestre de 2018, obtenemos las siguientes condiciones de los préstamos Younited:
- Préstamos en euros a tipo fijo, de importe no inferior a 3.000 euros, destinados a la adquisición de vehículos, y cuyo plazo sea igual o superior a 2 años: Tipo nominal del 12,19%. Comisión de apertura: 4,40%. TAE: 12,69%.
- Préstamos en euros a tipo fijo, de importe igual o inferior a 3.000 euros destinados a la adquisición de bienes de consumo distintos de vehículos y cuyo plazo sea inferior a 4 años: Tipo nominal del 9,60%. Comisión de apertura: 8,38%. TAE: 17,66%.
Por otro lado, las condiciones que ofrecen en su web para lo que podríamos llamar préstamos crowdlending de prestamistas profesionales de Younited son, por ejemplo:
«Fnanciación por un importe de 8.500€ para una reforma, reembolsables en 60 cuotas mensuales de 168,20€ (excluyendo el seguro opcional). TAE fijo: 8,23%. TIN fijo: 6,97%. Gastos de gestión: 191,25€. Coste total del préstamo: 1.783,25€. Importe total adeudado: 10.092,00€. El importe ha sido calculado para financiaciones realizadas el día 1 del mes, y primer vencimiento el 1 del mes siguiente; en caso de que las fechas difieran, el importe total puede sufrir pequeñas variaciones. El TIN y TAE podrán variar en función de la duración del préstamo y el proyecto.»
Opiniones sobre Younited Credit
Younited Credit a nuestro juicio es fiable, si bien recomendamos leer con atención el contrato que vamos a firmar, para comprobar quién concede el préstamo personal y las condiciones financieras que nos ofrecen. Y ante cualquier duda, ponemos a vuestra disposición el foro de expertos independientes Enfintech.
