Categoría: Fintech Para Pedir Dinero (página 5 de 5)

Préstamos crowdlending

Pedir dinero a una fintech en lugar de un banco ya es posible, solicitando un préstamo crowdlending, modalidad de financiación colectiva o crowdfunding que permite a un particular o empresa conseguir un préstamo de multitud de inversores-prestamistas. Las empresas de crowdlending se encargan de seleccionar o valorar los diferentes solicitantes de préstamo, para después gestionar la parte jurídica y operativa del contrato financiero alternativo a la banca tradicional.

Conocer el tipo de financiación

Un préstamo es un contrato mediante el cual un individuo, empresa u organización solicita dinero, que se compromete a devolver en un plazo determinado, junto a los intereses remuneratorios y comisiones pactadas. Además, se suele acordar una penalización en caso de impago, los intereses de demora, y algunas comisiones ante eventuales situaciones, como la cancelación anticipada de la deuda. Por muy innovador que sea un préstamo crowdlending, no deja de ser un contrato que hay que conocer, entender y cumplir, evitando situaciones futuras de sobreendeudamiento previsibles y esquivando determinadas cláusulas abusivas o ilegales (como podrían ser intereses tan altos que incumplen la Ley Azcárate o contra la usura).

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Préstamos crowdfunding

A la hora de pedir dinero un cliente puede acudir a una entidad financiera, un banco tradicional o una entidad de crédito, a solicitar un préstamo personal o hipotecario, además de otras fórmulas de financiación a corto plazo como las tarjetas de crédito o los descubiertos en cuenta corriente, incluso los adelantos de nómina. Sin embargo, ya es posible acceder a las empresas que gestionan préstamos crowdfunding, también conocidas como fintech de crowdlending.

Los préstamos crowdfunding, crowdlending o financiación colectiva suponen pedir dinero a préstamo, mediante estas empresas tecnológicas que hacen de punto de encuentro y gestionan la parte jurídica y operativa, a una multitud de personas dispuestas a dejarnos dinero. Cuando una empresa o particular presta dinero junto a otros muchos, diversifica mucho más el riesgo de impago que si deja todo el dinero a un solicitante. Si el prestatario es serio y devuelve el capital y los intereses comprometidos, en el plazo pactado, rentabilizamos nuestro dinero de una forma muy importante. Si hay un impago, limitamos la pérdida dejando solo una parte pequeña de la deuda no atendida.

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¿Qué es Arboribus?

Tras el boom de diversos tipos de crowdfunding, o también conocido como financiación en masa, llega a España un tipo especial de crowdfunding de préstamo, el crowdlending, otra nueva alternativa a los créditos bancarios tradicionales gracias a las aportaciones de un gran número de inversores.

Qué es Arboribus

El cierre del grifo de la financiación bancaria, debido a la crisis, acabó con los créditos baratos. El espectacular desarrollo de Internet y la baja rentabilidad de los depósitos de la banca tradicional ha empujado a inversores y empresas a buscar otros cauces para encontrarse y llegar a acuerdos de financiación sin la mediación del sector bancario tradicional.

De esta manera, Arboribus se configura como una plataforma web que permite a los inversores prestar dinero directamente a las empresas, tras un concienzudo estudio de las mismas, eliminando la intermediación bancaria. Los inversores pueden elegir las empresas a las que prestarán su dinero, la cantidad y a qué tipo de interés lo harán. Si la empresa acepta la oferta de financiación Arboribus formaliza los contratos y se encarga de gestionar los préstamos.

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Fintech para pedir dinero

Inversor tecnológico

Las fintech o empresas del sector tecnofinanciero ofrecen productos interesantes para particulares, empresas y proyectos sociales que buscan una fuente alternativa de financiación a la banca tradicional.

Las empresas de tecnofinanzas ofrecen los siguientes productos y servicios de crédito y préstamo:

  1. El crowfunding de préstamo, financiación colectiva o crowdlending, que permite financiar nuestros proyectos particulares o empresariales solicitando dinero a una colectividad que participa en estas plataformas tecnológicas. Nos obligamos a devolver el dinero en un plazo, pagando los intereses y comisiones correspondientes. Si presentamos un proyecto interesante, una multitud de prestamistas nos darán crédito.
  2. Las fintech de lending son empresas privadas de naturaleza tecnológica que replican el negocio bancario del préstamo: hacen de tecnobancos para financiar a particulares y empresas. Si necesitamos liquidez o crédito a más largo plazo, hay una fintech esperando estudiar nuestra solicitud.
  3. El crowdfunding de capital o equity-based crowdfunding nos permite conseguir dinero para iniciar o potenciar nuestro negocio. Abrimos nuestra sociedad para dar paso a multitud de pequeños socios que confían en la idea empresarial y están dispuestos a comprometer su capital. Si somos capaces de cautivar a multitud de microcapitalistas ¿qué no podremos ofrecer a nuestros clientes?
  4. El crowdfunding de recompensas, reward based crowdfunding o micromecenazgo permite a artistas y creadores financiar su obra de arte, su proyecto teatral, cinematográfico o su futuro superventas, ofreciendo al público interesado una recompensa no monetaria: participar en el proyecto, recibir una copia personalizada, una entrada al espectáculo o una charla con el artista.
  5. El crowdfunding de donaciones o donation based crowdfunding. Si somos una ONG o presentamos iniciativas sociales, esta modalidad de fintech nos ayuda a acercar nuestro trabajo altruista a microdonantes dispuestos a contribuir a la mejora del bienestar de todos. Mucha gente está dispuesta a ayudar a empresas sin ánimo de lucro para hacer de este un mundo mejor.

Tres puntos del crédito fintech responsable

La triada del solicitante responsable de crédito fintech nos enseña que:

  1. Debemos valorar los costes del dinero que solicitamos: ¿qué intereses y comisiones pagaremos y en qué plazo nos obligamos a devolver el crédito?
  2. Saber aprobarse o denegarse el crédito a uno mismo: ¿podremos devolver el dinero? ¿pedir dinero es la mejor solución a nuestras necesidades? ¿qué pasa si tenemos dificultades para devolver el dinero a tiempo?
  3. Ser capaces de comparar las diferentes alternativas de crédito, fintech y de otro tipo, para seleccionar la que nos ofrece la mejor financiación al menor coste y obligaciones posible.

Financiarse mediante crédito fintech: una alternativa al préstamo bancario que complementa nuestras opciones crediticias. Para prestatarios responsables e informados que convencen con su visión. Si tu proyecto es viable y convincente, tienes crédito.

Fintech para invertir dinero

Las empresas fintech o iniciativas de tecnofinanzas ofrecen productos financieros interesantes para el inversor que busca diversificar sus activos y maximizar la rentabilidad de su dinero.

Tipos de fintech para pedir dinero

Seamos inversores profesionales o particulares en búsqueda de mayor rentabilidad por sus ahorros, el sector tecnofinanciero en España ofrece las siguientes modalidades de productos fintech:

  1. El crowdfunding de préstamo o inversiones mediante crowdlending, aportando nuestro efectivo para que junto a muchos otros pequeños prestamistas dejemos dinero a proyectos empresariales o familiares, a cambio de un interés. Hacer de banco con un nivel de riesgo limitado y diversificado ya está al alcance de todos.
  2. El crowdfunding de capital o equity-based crowdfunding, que nos convierte en microcapitalistas de empresas que, a cambio de nuestro dinero, nos abren paso a su capital social. Ser socio de negocios prósperos o grandes ideas ya no está reservado solo a grandes capitalistas.
  3. El crowdfunding de recompensas, reward based crowdfunding o micromecenazgo hace que cualquier persona pueda hacer de pequeño mecenas de un artista revelación, una obra de teatro experimental o el libro con más visos de acabar siendo un superventas. La recompensa por nuestro dinero no es monetaria, sino la participación en el proyecto, recibiendo una copia de la obra personalizada, una entrada al espectáculo o el contacto directo con el artista.
  4. El crowdfunding de donaciones o donation based crowdfunding. ¿Quién dijo que con poco no se podían hacer mucho? Esta modalidad de inversión fintech de nuestro dinero no reporta ni rentabilidad ni recompensas materiales: a cambio de nuestras microdonaciones recibimos el bienestar de ayudar a los demás y contribuir a hacer de este un mundo algo mejor.

La triada del inversor fintech inteligente

Para invertir con conocimiento de causa hay que unirse a la triada de la inversión en productos fintech, que enseña a:

  1. Valorar la rentabilidad que podemos conseguir: ¿en qué casos tendré pérdidas o ganancias?
  2. Entender los riesgos que se asumen: ¿puedo perder el capital invertido?
  3. Comprender la liquidez del producto: ¿cuándo podemos recuperar nuestro dinero y a qué coste?

Invertir mediante iniciativas fintech: una alternativa complementaria a los bancos. Para personas formadas e informadas que asumen riesgos y buscan rentabilidades atractivas. Y para visionarios del dinero y el bienestar colectivo, también.

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