Si eres un particular y buscas un préstamo crowdlending para financiar un proyecto o necesidad determinada, la plataforma de financiación participativa Easy Financing Club PFF, SL, que opera con la web Excelend.com, puede ser la fintech que esperabas.
Proyectos que financia
No concreta limitaciones según finalidad del préstamo personal que solicitemos. La plataforma analiza nuestra situación económica y nos otorga una evaluación de riesgo o rating, que determinará las condiciones financieras que podamos obtener por el dinero que un colectivo de pequeños inversores nos preste.
Tipo de fintech
Excelend es una plataforma de crowdlending, tipo de crowdfunding de préstamo en el que particulares pueden pedir dinero mediante Excelend y un colectivo de inversores se agrupan para dejarnos el dinero solicitado. No es, por tanto, una empresa fintech de lending, que son las que otorgan la financiación directamente.
Condiciones financieras de sus préstamos
Cada préstamo crowdlending tiene unas condiciones únicas, según finalidad, plazo, rating del solicitante e importe, si bien la plataforma nos facilita unas condiciones tipo, que entendemos son las mejores que puede conseguir un cliente clasificado como solvente (rating AA en su terminología). El tipo de préstamo crowdlending que ponen como referencia es un préstamo de 3.000 euros a devolver en 24 meses, para un rating AA y con comisión de gestión del 1% y sin comisión de apertura; este ejemplo supone un tipo de interés efectivo del 5,20% TAE. Las condiciones para diferentes tipos de préstamos son las siguientes:
Importe del préstamo:
Podemos pedir dinero de 3.000 a 15.000 euros.
Plazo:
Plazo de devolución del préstamo crowdlending de 12 meses hasta 5 años.
Interés:
Tipo de interés anual efectivo: desde un 4,83% TAE a un 21,89% TAE.
Tipo de interés nominal: desde un 3,73% a un 16,90% TIN.
Comisiones:
Comisión de gestión: 1%.
Comisión de apertura: del 0 al 3%.
Comisión por reembolso anticipado: 0,5% convencimiento inferior a un año y 1% si el vencimiento es superior al año.
Comisión de reclamación de importes impagados: 30 euros por reclamación.
Penalización por incumplimiento de obligaciones: 9% del capital pendiente de amortizar.
Opinión Enfintech
Nos tenemos que fijar en dos aspectos básicos: el tipo de interés TAE y los cost es si no podemos pagar al día las cuotas.
En cuanto a la TAE, dependerá de si conseguimos tipos del 5% hasta el 10%, hoy en día igual de competitivos que los préstamos de los bancos o incluso mejores, o si se acercan más al 20% TAE (tipo similares a usar una tarjeta de crédito).
En cuanto a los eventuales impagos futuros, la comisión de 30 euros encarecerá mucho el coste final del préstamo, así que tengamos en cuenta que la TAE baja se cumplirá solo si pagamos las cuotas al día, sino subirá mucho. Y especialmente preocupante es la penalización del 9% por incumplimiento de obligaciones. Recomendamos siempre consultar este tipo de cláusulas con un abogado, por si pueden llegar a ser consideradas cláusulas abusivas.
El préstamo crowdlending de Excelend puede llegar a ser mejor que el de los bancos, siempre que nos clasifiquen como clientes solventes.
