NiCKEL es la denominación comercial de este neobanco que aterriza en España de la mano de Financière des Paiements Électroniques (FPE). FPE es una entidad de pago autorizada con el número 16598 R y que está sujeta a la supervisión de la Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (Autoridad de Control Prudencial y de Resolución o ACPR) y del Banco de España, donde está inscrita con el número 6893 en el Registro Especial de Entidades de Pago.
NiCKEL llega a España con el mismo formato que tanto éxito ha tenido en Francia, país donde nació en 2014 y donde cuenta con nada menos que 1,9 millones de clientes y casi 6.000 puntos de venta. Se trata, por decirlo de una manera bastante sencilla, de combinar el concepto de neobanco (banco 100% digital) con la cercanía de realizar las operaciones a través de estancos y administraciones de loterías repartidas por todo el territorio nacional.
Precisamente, esta es la gran diferencia de NiCKEL con respecto a otros neobancos; y es que, a pesar de ser una cuenta con operativa online, podemos ingresar o retirar dinero físicamente en cualquiera de estos negocios que esté adherido al sistema. De momento, según apuntan fuentes de NiCKEL, ya hay más de 500 de estos establecimientos que han solicitado la autorización para poder ofrecer este servicio en España, y 50 de los mismos ya están operativos, esperando llegar a los 1.000 a finales de este 2021, aunque a medio plazo aspira a implementarse en los casi 11.000 estancos y administraciones de lotería que existen en nuestro país. Estos estancos y administraciones de lotería que ofrecen este servicio son conocidos como Puntos NiCKEL.
Cuenta NiCKEL
Dar de alta una cuenta en NiCKEL tiene un coste de 20€ al año y aunque realicemos el alta vía online deberemos recoger la tarjeta en un Punto NiCKEL. La tarifa, que se volverá a cargar anualmente en la cuenta es una cifra bastante razonable si la prorrateamos en los 12 meses del año, menos de 2 euros al mes, con la agilidad de una cuenta online pero con la cercanía de poder operar en cualquier estanco o administración de lotería convertida en un punto NiCKEL. Si optamos por la cuenta NiCKEL Premium, la tarifa anual es de 30 € y contaremos con ventajas y servicios que más adelante detallamos.
¿Qué obtenemos al abrir en un estanco una cuenta en NiCKEL?
- IBAN español, con lo que podremos domiciliar recibos e ingresos sin pegas.
- Ingresar y retirar dinero en efectivo.
- Recibir y realizar transferencias SEPA gratuitas (es decir, entre cuentas que estén en los países que forman parte de la zona única de pagos en euros o SEPA (Single Euro Payments Area, por sus siglas en inglés). No se aceptan transferencias entrantes a través de la red SWIFT.
- Tarjeta de débito Mastercard contactless con lo que se puede retirar dinero en efectivo y realizar pagos en comercios físicos o electrónicos.
- Primer recibo devuelto al mes sin comisión.
- Posibilidad de operar mediante banca digital, a través de una app o desde la página web.
- Alertas ilimitadas por correo electrónico y 60 alertas gratuitas por SMS al año (1€ por cada 10 SMS adicionales en la cuenta normal).
- Atención al cliente telefónica (teléfono 919 053 855), disponible de lunes a viernes de 9:00 horas a 20:00 horas y sábados de 9:00 a 18:00 horas.
En la cuenta NiCKEL se podrá ingresar en efectivo un máximo de 950 € por cada período de 30 días naturales. Los abonos en la cuenta NiCKEL mediante tarjeta bancaria o de pago solo podrán efectuarse para importes superiores a 10 € y están sujetos al mismo límite que los depósitos en efectivo, que es de 950 € como máximo al mes (30 días naturales).
Tarjeta NiCKEL Premium
Para los que necesiten unos servicio más extendidos, NiCKEL ofrece su tarjeta NiCKEL Premium, que ofrece una tarjeta con tu nombre a elegir entre 4 colores, unas coberturas de seguro y asistencia inherentes:
En cuanto al seguro, tiene las siguientes coberturas:
- Robo y daños materiales a vehículos de alquiler.
- Accidentes que provoquen el fallecimiento o la invalidez.
- Retrasos de aviones o trenes.
- Pérdida, robo o deterioro de equipaje.
- Modificación o cancelación de viajes.
- Responsabilidad civil en el extranjero.
- Nieve y montaña (gastos de búsqueda, gastos médicos).
- Uso fraudulento de sus medios de pago (reembolso de la franquicia aplicable de 50 euros).
- Robo de sus efectos personales (artículos de piel, documentos de identidad, llaves del domicilio).
- Falta de entrega o entrega no conforme de sus compras por Internet.
El servicio de Asistencia cubre lo siguiente:
- Enfermedad o lesión.
- Gastos médicos.
- Fallecimiento.
- Viaje.
Para obtener una tarjeta NiCKEL Premium es necesario:
- Ser titular de una cuenta NiCKEL.
- Ser mayor de edad y tener capacidad jurídica.
- Formalizar la suscripción de la Tarjeta NiCKEL Premium desde su Área de Clientes WEB o su Aplicación Móvil NiCKEL.
- Pagar todos los gastos correspondientes.
Una vez que obtengamos al cuenta Premium, la tarjeta NiCKEL básica quedará inoperativa, ya que un mismo titular no puede disponer de dos tarjetas NiCKEL.
La Tarjeta MY NiCKEL
Es una Tarjeta nominativa de la cuenta NiCKEL con su nombre impreso en relieve y con una imagen personalizada que habrá elegido previamente el cliente de un «Catálogo de imágenes» integrado en su Área de Clientes WEB o Aplicación Móvil NiCKEL.
Para obtener esta tarjeta, y al igual que sucede con la modalidad premium, deberemos ser primero titulares de la tarjeta básica.
Tarifas NiCKEL
Veamos los costes de la operativa:
- Mantenimiento de la cuenta: 20 euros /año
- Ingreso en efectivo en Puntos NiCKEL en España: 0,5 euros por depósito, (2 € por deposito en Francia).
- Transferencia entrante: gratis.
- Retirada de efectivo en cualquier Punto NiCKEL ubicado en España: 0,5 euros por retirada.
- Retirada de efectivo en cajeros automáticos en España: precio facturado por el banco operador.
- Retirada de efectivo en cajeros automáticos en el extranjero dentro de la zona SEPA (precio por retirada): 1 € (gratis con la cuenta Premium).
- Retirada de efectivo en cajeros automáticos fuera de la zona SEPA: 2 €
- Pago con tarjeta de compras y servicios en los comercios o a distancia fuera de la zona SEPA: 1 € (gratis con la cuenta Premium).
- Abono en cuenta NiCKEL mediante tarjeta: 2% del importe depositado.
- Envío del PIN de tu tarjeta: 1 €
- Sustitución de la tarjeta en caso de pérdida, robo, deterioro, tarjeta defectuosa, anulación o bloqueo tras la introducción de 3 códigos erróneos: 10 €.
- Emisión de tu certificado de cuenta en un Punto Nickel (puedes generarlo gratis desde tu Área de Clientes): 1 €.
El cliente podrá cerrar su cuenta NiCKEL en cualquier momento y sin justificación a través de su Área de Clientes WEB o por correo postal o electrónico. El eventual saldo acreedor se devolverá mediante transferencia bancaria a una cuenta que el cliente haya facilitado con un certificado bancario de titularidad válido una vez transcurrido un plazo de 30 días naturales.
¿Es seguro NiCKEL?
De acuerdo al Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera, las entidades de pago deben garantizar los fondos de sus clientes de una de los dos siguientes maneras, habiendo elegido NiCKEL la primera opción:
a)Los fondos no se confundirán en ningún momento con los fondos de ninguna persona física o jurídica que no sean usuarios de servicios de pago en cuyo nombre se dispone de los fondos y, en caso de que todavía estén en posesión de la entidad de pago y aún no se hayan entregado al beneficiario o transferido a otro proveedor de servicios de pago al final del día hábil siguiente al día en que se recibieron los fondos, se depositarán en una cuenta separada en una entidad de crédito o se invertirán en activos seguros, líquidos y de bajo riesgo en los términos que se establezcan reglamentariamente.
Una vez depositados los fondos en una cuenta separada, los fondos quedarán protegidos y los usuarios de servicios de pago, en caso de concurso de la entidad de pago, gozarán de un derecho absoluto de separación sobre las cuentas y activos mencionados en el párrafo precedente, con respecto a posibles reclamaciones de otros acreedores de la entidad de pago. En particular, en caso de insolvencia.
b)Los fondos estarán cubiertos por una póliza de seguro u otra garantía comparable de una compañía de seguros o de una entidad de crédito que no pertenezcan al mismo grupo que la propia entidad de pago, por una cantidad equivalente a la que habría sido separada en caso de no existir la póliza de seguro u otra garantía comparable, que se hará efectiva en caso de que la entidad de pago sea incapaz de hacer frente a sus obligaciones financieras.
Dinero en BNP Paribas Societe Anonyme
Los fondos que se ingresan en NiCKEL son depositados en una cuenta bancaria segregada a nombre de Nickel ES en la entidad de crédito BNP Paribas Societe Anonyme o bien serán invertidos en activos seguros, líquidos y de bajo riesgo, según información sobre el sistema de protección de fondos ofrecida por NiCKEL.
BNP Paribas está adherida al FGDR francés (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution). Eso sí, en principio y según mi entender, lo que significa esto es que las cuentas de Nickel ES en BNP Paribas están garantizadas, hasta 100.000€, por el FGDR, no cada una de las cuentas de los clientes segregadas. Lo que sin duda añade un factor de riesgo en comparación con un neobanco con licencia bancaria plena.
Cabe esperar que este modelo de neobanco funcione bien, primero por que ya lo está haciendo en Francia, donde está teniendo mucho éxito y un gran número de clientes, y segundo, por que es una fórmula nueva que permite acceder a la banca online contando con una enorme infraestructura de pequeños puntos que harán la vez de sucursales en las que poder realizar las operaciones personalmente si así lo preferimos. Por otra parte, NiCKEL no tiene otra cuenta ni otros productos para contratar, así que evitaremos que los estanqueros nos acribillen intentando vendernos productos financieros paralelos. Si la mayor parte de la red de estancos y administraciones de lotería de España se adhieren a esta idea, parece claro que este neobanco tiene muchos puntos para repetir en España el éxito de su país de origen.
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