Qonto es lo que se denomina un neobanco, es decir, un banco que realiza toda su operativa en un entorno digital. Opera legalmente como EDE, acrónimo de Entidad de Dinero Electrónico. En la actualidad opera en Francia España, Italia y Alemania, y lo hace bajo la mercantil OLINDA, sociedad por acciones simplificada con un capital de 250.995,34 €, inscrita en el Registro Mercantil de París con el número 819.489.626 y cuyo domicilio social se encuentra en 20 bis rue La Fayette, 75009 PARÍS (Francia).

En España tiene sus sucursal, OLINDA SAS, Sucursal en España, con domicilio en Pz De Catalunya, 1 Edificio Triangle, 4, 08002, Barcelona (ver listado en el Banco de España).

Una de las principales características de Qonto es que está orientado exclusivamente a empresas y autónomos, no pudiendo un particular abrir una cuenta en esta entidad. A lo largo de este artículo veremos qué ventajas y réditos ofrece este neobanco a los autónomos y pymes. En Julio de 2020 Qonto superó los 120.000 usuarios, todos profesionales.

Los orígenes de Qonto

Qonto nació en Francia en 2016, de la mano de sus dos socios fundadores, que descontentos con su banco de siempre, dieron el paso de desarrollar una plataforma bancaria que estuviese dedicada de manera específica a autónomos, emprendedores y empresas. En definitiva, querían plasmar en su neobanco todo aquello que echaban a faltar en los bancos tradicionales. Alexandre Prot y Steve Anai iniciaron así su andadura en el competitivo mundo de los neobancos, prometiendo agilizar las gestiones de sus clientes hasta en un 50% del tiempo. Como neobanco que es, su operatividad es totalmente online y carece de oficinas abiertas al público, lo que le permite abaratar costes y ofrecer unas condiciones más ventajosas, una de las grandes ventajas de este tipo de operativa 100% digital.

Dispone, desde el día 03/02/2020, de IBAN Español, algo indispensable si quieren captar clientela empresarial española, ya que el IBAN es imprescindible para domiciliar pagos y recibos.

¿Es seguro Qonto?

Tal y como hemos comentado antes, Qonto es una EDE o entidad de pago supervisada por la Autoridad de Control Prudencial y de Resolución (ACPR) y por el Banco de Francia (licencia N° 16958).

Ahora bien, en el apartado de Preguntas Frecuentes de página web nos encontramos con una inexactitud a la hora de definir la garantía de sus depósitos ya que según reza en dicho apartado «Como entidad de pago regulada, los fondos de nuestros clientes están protegidos por Crédit Mutuel Arkéa y asegurados por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), hasta 100 000 €».

Esta información es realmente confusa, ya que la referida cobertura de hasta 100.000 € del Fondo de Garantías de Depósitos sólo cubre a aquellas entidades que operan con Licencia Bancaria, cosa que no sucede con Qonto.

¿Y por qué lo ponen?

Qonto tiene una cuenta abierta en la entidad financiera Crédit Mutuel Arkéa que efectivamente está, como sucede en cualquier banco de UE, protegida por el Fondo de Garantías de Depósitos con un tope de 100.000 € por titular, pero no olvidemos que el titular de la cuenta de Qonto son ellos mismos, así que lo único que está realmente cubierto es su propia cuenta y hasta el tope antes referido, pero no los depósitos de sus clientes, que imaginamos deben estar cubiertos por el seguro de Responsabilidad Civil obligatorio para estas entidades, aunque no hemos podido hallar esta información en su página web.

¿Qué garantía ofrece una EDE como Qonto?

A pesar de no estar cubierta por el Fondo de Garantías de Depósitos español, las EDE están obligadas a proteger los depósitos de sus clientes de varias maneras, entre ellas suscribiendo un seguro de Responsabilidad Civil con una aseguradora autorizada para que cubra el importe de dichos depósitos. Además, las EDEs están bajo estrecho control y supervisión del Banco de España. En este aspecto, y a pesar de no contar con el nivel de protección que otorga un Fondo de Garantías gubernamental, las EDE pueden considerarse plataformas seguras para el usuario debido al antedicho control que sobre ellas ejerce cada país que les concede la licencia para operar en su territorio.

En España, los requisitos para obtener una licencia EDE están recogidos en el Real Decreto-Ley 19/2018, de 23 de noviembre.

¿Qué ofrece Qonto a autónomos y pymes?

Ya hemos comentado antes que este neobanco nació con un enfoque 100% profesional, así que todas las ventajas y herramientas que ofrece están destinadas a mejorar y facilitar la productividad de sus clientes.

Cuenta Qonto

En Qonto encontraremos tres cuentas diferentes , cada una con su tarjeta asociada:

  • Plan Solo: con un coste fijo de 9 €/mes, esta cuenta puede pertenecer a 1 solo miembro, que recibirá una tarjeta física Mastercard. Esta cuenta dispone de IBAN español y permite también transferencias internacionales (swift), notificaciones de pago en tiempo real, automatización de la gestión financiera y servicio de atención al cliente vía telefónica o vía email.
  • Plan Standard: este plan, que cuesta 29 €/mes admite hasta 5 miembros, e incluye 2 tarjetas físicas y dos virtuales, todas de Mastercard. Además de las funciones del Plan Solo, en este plan se añaden otras funcionalidades: acceso específico para el contable, categorización de gastos, selección automática del IVA y cuentas múltiples.
  • Plan Premium: es el más completo de los planes, y a cambio de una cuota mensual de 99 €, tendremos acceso a todas las ventajas del Plan Standard pero con 5 tarjetas físicas y 5 virtuales en lugar de 2. En cuanto al número de miembro que admite es ilimitado, algo a tener en cuenta para las pymes en expansión. Ofrece además Gestión de transferencias en equipo (para que otros miembros puedan realizar transferencias y nosotros sólo debamos aprobarlas), Gestión personalizada de la cuenta con un gestor asignado y Servicio al cliente prioritario.

Tarjeta Qonto

Qonto también nos permite elegir la tarjeta que prefiramos, independientemente del plan que hayamos elegido. Así pues, nos encontramos con una oferta de tres tarjetas Mastercard:

  • Tarjeta One: esta tarjeta tiene un coste de 5€/mes (no incluido en el plan), permite retiradas en cajero de hasta 1.000 € mensuales, tiene un límite de pago de 20.000 también de manera mensual, y una comisión por cambio de divisa en los pagos con tarjeta fuera de la zona euro del 2%. En los cajeros nacionales se cobrará 1 € por retirada.
  • Tarjeta Plus: El coste mensual de esta tarjeta sube hasta los 6 €, pero a cambio podemos sacar hasta 2.000 € al mes en cajeros en lugar de 1.000 de la tarjeta One. Del mismo modo, podemos realizar hasta 5 reintegros mensuales sin cargo, con 1 €/retirada adicional. La comisión por cambio de divisa en los pagos con tarjeta fuera de la zona euro baja del 2% al 1% con la tarjeta Plus. El límite de pago mensuales pasa de 20.000 de la tarjeta One hasta el tope de 40.000 con esta tarjeta Plus.
  • Tarjeta X: Esta tarjeta, cuyo coste mensual es de 20 €, permite retiradas en cajero de forma ilimitada, con un tope de 3.000 euros mensuales. El límite de pago de 40.000 de la tarjeta Plus pasa a 60.000 en la tarjeta más completa (y cara) de Qonto. Con esta tarjeta no hay ninguna comisión por cambio de divisa en los pagos con tarjeta fuera de la zona euro.

El proceso de apertura de una cuenta en Qonto es, obviamente, 100% digital y no nos requerirá más de 15 minutos de promedio. Una vez remitida toda la documentación que nos soliciten, obtendremos la validación de la cuenta en menos de 24 horas.

Hemos de tener en cuenta que Qonto no es un banco sin más, sino que nace enfocado a ofrecer múltiples servicios a sus clientes y que permiten preparar la contabilidad diariamente y simplificar la gestión de gastos de todo el equipo.