Orange Bank acaba de lanzar al mercado su nueva tarjeta digital Mastercard. Estamos hablando de un neobanco, es decir, un banco en el que el 100 % de su operativa es digital, a través de una App en el teléfono o dispositivo móvil. Veamos mi opinión de Orange Bank en España, de su seguridad, de los productos que ofrece y de su evolución como neobanco en España.
¿De quién es Orange Bank?
Orange Bank es una filial francesa de banca online de Orange y de la aseguradora francesa Groupama. Actualmente, Orange Bank está participado en un 65% por Orange y en un 35% por Groupama.
¿Está seguro mi dinero en Orange Bank?
Orange Bank cuenta con licencia bancaria francesa, por lo que sus fondos están cubiertos de exactamente la misma manera que en un banco tradicional: hasta un máximo 100.000 € por titular, en este caso por el Fondo de Garantías de Depósitos francés (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution). Opera en nuestro país como Orange Bank S.A, sucursal en España de entidad de crédito extranjera comunitaria desde el 1 de abril de 2019.
¿Qué productos financieros ofrece Orange Bank?
Una de las novedades a fecha de publicación de este artículo es que, además de ofrecer una tarjeta virtual, cuenta con la primera tarjeta física en España y zona Euro que no muestra el número de tarjeta, código CVC ni fecha de caducidad. Es una tarjeta segura ya que no contiene información sensible, únicamente el nombre del titular. Si lo necesitamos, podemos consultar en la app el número de tarjeta, su código CVC y la fecha de caducidad. Esta tarjeta no tiene coste de envío ni de mantenimiento, y para obtenerla, deberemos solicitarla desde la misma App. Se denomina Digital First, evocador nombre que nos deja claras las intenciones de este banco de operar de una manera 100 % online.
De momento sólo los clientes de telefonía de Orange podrán abrir una cuenta en Orange Bank en España, supongo que debido a una política de querer incentivar no sólo la apertura de la cuenta bancaria sino también de la contratación de los servicios de telefonía e internet de Orange.
La oferta de Orange Bank se basa en un pack de tres productos:
- Cuenta corriente: no tiene comisiones de mantenimiento ni de ningún tipo y además tampoco exige permanencia. Podemos realizar transferencias nacionales inmediatas y gratuitas en euros que no superen los 15.000€, siempre que la entidad financiera de destino permita la recepción de este tipo de pagos en el momento de realizar la operación.
- Cuenta de ahorro: esta cuenta, a la que podemos transferir fondos desde la cuenta corriente asociada, nos remunera a un tipo de interés del 1%TIN (1%TAE), con un tope de saldo máximo remunerado de 20.000 €. El cálculo de devengo de intereses se realiza el saldo a final del día de la cuenta de ahorro y la liquidación de intereses es mensual. Para realizar ingresos a la cuenta de ahorro deberemos hacerlo desde la cuenta corriente vinculada.
- Tarjeta de débito Mastercard: nos permite hasta 3 retiradas de efectivo gratuitas al mes a débito en cajeros automáticos en España y Zona Euro en euros. Si sobrepasamos las tres retiradas mensuales, Orange Bank nos repercutirá únicamente la comisión cobrada por la entidad titular del cajero. Ojo con esto, conviene estudiar qué cajeros cobran menos comisión en caso de que nos excedamos de las tres retiradas de efectivo mensuales.
Un neobanco en toda regla
En definitiva, y siguiendo la línea de todos los neobancos, Orange Bank quiere ofrecer una experiencia bancaria totalmente online, inmediata y sencilla. Sólo desde la aplicación de Orange Bank ya tenemos acceso a toda nuestra operativa bancaria: compras online, pagos, transferencias, programar avisos para estar siempre al corriente de los movimientos, etc. También podemos añadir Apple Pay, Samsung Pay o Google Pay fácilmente desde la app de Orange Bank para gestionar nuestros pagos de una manera todavía más cómoda.
Este challenger bank (neobanco que sí cuenta con licencia bancaria) lanzado por Orange, puede ser uno de los que veamos crecer con más solidez, ya que cuenta con una basta cartera de clientes de telefonía que confían en la marca, y a los que será relativamente fácil «convencer» para que prueben una nueva forma de entender la banca, que nos permite olvidarnos de hacer colas, que no cobra comisiones por conceptos surrealistas y que nos permite olvidarnos de las lentas y tediosas gestiones. Ahora, con Orange Bank, tenemos el banco al alcance de un click.
Principales noticias de Orange Bank en 2020
- Abril: Orange Bank ofrece las transferencias inmediatas gratuitas para operaciones dentro de España que no superen los 15.000 euros
- Febrero: Samsung Pay, ya está disponible los clientes de Orange Bank.
- Enero: Orange Bank, tras sólo 1 mes y medio en activo, cierra 2019 con 4.600 clientes en España, todo un éxito del nuevo neobanco de Orange.
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