El fenómeno de la nueva banca electrónica de mano de las fintech, sigue imparable. Tras la reciente consecución de una licencia bancaria por parte de Revolut, una de las empresas destacadas del sector, que le permitirá operar como un banco tradicional en lo que a nivel de préstamos y depósitos se refiere, el siguiente en subirse al carro de las licencias relacionadas con los servicios financieros ha sido Google. ¿Podemos hablar de un Banco Google en 2019?
Por medio de la nota de prensa de 21 de diciembre de 2018 hemos tenido conocimiento de que el Banco Central de Lituania (Lietuvos Bankas) ha concedido una autorización a “Google Payment Lithuania UAB” para operar como entidad de dinero electrónico y para prestar servicios de pago. Meses atrás Facebook obtuvo una licencia similar, instada por “Facebook Payments International Ltd.” ante las autoridades irlandesas. Es posible que si se rastrean los registros de las diversas autoridades supervisoras europeas se puedan descubrir otras licencias análogas.
La trascendencia de estos movimientos supera ampliamente las fronteras de los países que han concedido las autorizaciones, pues la normativa reguladora facilita, con posterioridad, la implantación en otros Estados de la Unión Europea. Según la información del Banco de España, por ejemplo, en lo que concierte a las entidades de dinero electrónico, “el procedimiento de notificación para la apertura de sucursales y libre prestación de servicios en España por entidades de dinero electrónico de otros Estados miembros de la Unión Europea queda condicionado a que el Banco de España reciba una comunicación de la autoridad supervisora del país de origen de la entidad de dinero electrónico”.
Analicemos el Informe Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia, referencia: E/CNMC/001/18 ESTUDIO SOBRE EL IMPACTO EN LA COMPETENCIA DE LAS NUEVAS TECNOLOGÍAS EN EL SECTOR FINANCIERO (FINTECH), en relación a las peculiaridades del sector fintech y la educación financiera del consumidor.
Para la CNMV por Sector Fintech se entiende la aplicación disruptiva de las tecnologías de la información y la comunicación (TIC) para brindar servicios financieros. Con su aplicación no hay que renunciar a los objetivos de seguridad y protección del consumidor financiero.
En 2.012 un estudio llevado a cabo por el Deutsche Bank advertía que los gigantes tecnológicos, con mención especial a Google y Apple, en un plazo de tres a cinco años, podrían arrebatar a la banca tradicional parte de su negocio. Anunciaba, además que empresas como Paypal o Amazon comenzarían invadiendo el negocio bancario a través del mercado de transferencias comerciales, pasando enseguida al de préstamos y depósitos. Transferencia del Banco Amazon, préstamos Amazon, tarjetas de crédito, hipotecas, cuentas corrientes y depósitos Amazon ¿a solo un año vista en España?
Como buen seguidor de las finanzas y los mercados de capitales, la banca digital, la inversión alternativa y la blogosfera de las finanzas, inicié la inversión en fintech en mayo de 2015 en una plataforma de préstamos no cubiertos.
Para ir de frente, mostremos los resultados estadísticos obtenidos hasta la fecha:
Desde que se creó la UE, el objetivo ha sido crear un espacio comunitario común en el que los países miembros operen entre ellos con más facilidad, reduciendo fricción en todos los ámbitos: económico, burocrático, etc. Una de las áreas en la que más incidencia se está dando es la estandarización de las operaciones entre los bancos de los países pertenecientes al espacio europeo. En este sentido no hay que olvidar que el espejo de la UE sigue siendo Estados Unidos, el cual tiene modelos y políticas mucho más estandarizadas, lo que conlleva ventajas comparativas y, por tanto, el liderazgo en cuestiones financieras.
“Considerando que, desde el monstruo de Frankenstein creado por Mary Shelley al mito clásico de Pigmalión, pasando por el Golem de Praga o el robot de Karel Čapek —que fue quien acuñó el término—, los seres humanos han fantaseado siempre con la posibilidad de construir máquinas inteligentes, sobre todo androides con características humanas…“.
Así comienza el impactante Informe del Parlamento Europeo ‘con recomendaciones destinadas a la Comisión sobre normas de Derecho civil sobre robótica (2015/2103(INL))’, de 27 de enero de 2017.
