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Las BigTech y la prestación de servicios de pago

BigTech

Por medio de la nota de prensa de 21 de diciembre de 2018 hemos tenido conocimiento de que el Banco Central de Lituania (Lietuvos Bankas) ha concedido una autorización a “Google Payment Lithuania UAB” para operar como entidad de dinero electrónico y para prestar servicios de pago. Meses atrás Facebook obtuvo una licencia similar, instada por “Facebook Payments International Ltd.” ante las autoridades irlandesas. Es posible que si se rastrean los registros de las diversas autoridades supervisoras europeas se puedan descubrir otras licencias análogas.

La trascendencia de estos movimientos supera ampliamente las fronteras de los países que han concedido las autorizaciones, pues la normativa reguladora facilita, con posterioridad, la implantación en otros Estados de la Unión Europea. Según la información del Banco de España, por ejemplo, en lo que concierte a las entidades de dinero electrónico, “el procedimiento de notificación para la apertura de sucursales y libre prestación de servicios en España por entidades de dinero electrónico de otros Estados miembros de la Unión Europea queda condicionado a que el Banco de España reciba una comunicación de la autoridad supervisora del país de origen de la entidad de dinero electrónico”.

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Crédito fintech

Crédito fintech 2019

Como economista y cofundador del comparador Enfintech.com he sido invitado a participar como ponente en el Congreso 10º Aniversario de ASUFIN, cuyo título general es ’10 años de crisis económica. Lecciones y propuestas de futuro’. Participo en una mesa redonda sobre ‘Fintech, competencia y consumidores’ moderada por Mar Díaz-Varela. Directora de comunicación CNMC. Daré mi opinión sobre el crédito fintech, sus ventajas y riesgos para el consumidor junto a expertos fintech del prestigio de Martín Huete (Vicepresidente Asociación Fintech e Insurtech) y Javier Wenceslao Ibañez (Observatorio Fintech Icade Everis).

En este artículo aprovecharé para analizar las diferentes opciones de crédito fintech en 2019 pata particulares y empresas y qué nos puede deparar el futuro próximo en materia de préstamos tecnofinancieros.

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Banco Amazon en España: año 2019

Amazon Bank en 2019 en España

En 2.012 un estudio llevado a cabo por el Deutsche Bank advertía que los gigantes tecnológicos, con mención especial a Google y Apple, en un plazo de tres a cinco años, podrían arrebatar a la banca tradicional parte de su negocio. Anunciaba, además que empresas como Paypal o Amazon comenzarían invadiendo el negocio bancario a través del mercado de transferencias comerciales, pasando enseguida al de préstamos y depósitos. Transferencia del Banco Amazon, préstamos Amazon, tarjetas de crédito, hipotecas, cuentas corrientes y depósitos Amazon ¿a solo un año vista en España?

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Neobancos

Puertas de los neobancos

Neobancos, un nuevo concepto que sin duda va a popularizarse en un plazo de tiempo muy corto, tanto en España como en el resto de Europa. A la primera fase de fintech que gestionan préstamos y fintech que proporcionan herramientas de inversión, se le une una segunda fase con bancos fintech: los neobancos y los challenger banks.

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El Banco Amazon

Tarjeta de crédito de Banco Amazon

Amazon parece estar dando ya los primeros pasos para convertirse en un serio adversario para la banca tradicional, un Amazon Bank en toda regla. Al parecer, el gigante estadounidense estaría negociando con algunos bancos para lanzar su propia cuenta corriente, dirigida a clientes jóvenes y a aquellos que no poseen cuentas bancarias. Esto permitiría al gigante de la logística reducir sus costes transaccionales y, aunque no significaría todavía el desembarco en el mundo financiero como tal, sí es un primer paso, al amenazar el monopolio que la banca tiene sobre las cuentas corrientes.

Y no es el único, en India y en México, la compañía ofrece servicios únicos de pago y contacta activamente a empresas emergentes de tecnología financiera (fintech) con el objetivo de crear plataforma y herramientas digitales que permitan crear alternativas a la banca. El objetivo al hacerse con estas empresas es poder ofrecer una alternativa de pagos on line que pueda, no sólo obviar al sistema financiero tradicional, sino también prescindir de las tarjetas de crédito.

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Amazon Bank en India y México

Amazon Bank

En un estudio realizado en 2012 por el Deutsche Bank se advertía que, tanto Google como Apple, podrían arrebatar a la banca tradicional parte de su negocio en un plazo de tres a cinco años. Pronosticaban que en 2017, por tanto, podríamos ver nacer un Google Bank o un Amazon Bank. Bien, han transcurrido seis, y ninguna de esas dos empresas parecían tener interés por dar ese paso. Sin embargo, eso no ha significado que el sector financiero no tenga atractivo para grandes empresas que, a priori, se podrían considerar ajenas al sector. Igualmente, este informe advertía, no solamente de los gigantes tecnológicos. En él se anunciaba que los bancos sufrirían una dura competencia de empresas como Amazon y Paypal, que se introducirían primero en el mercado de transferencias comerciales y posteriormente en el de préstamos y depósitos.

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El efecto Fintech en Banca

Efecto fintech en banca

La tecnología financiera y los cambios de hábitos del consumidor, que se está adaptando al uso del móvil para realizar un gran número de operaciones financieras que antes efectuaba en una oficina bancaria, marcará el futuro de los bancos tradicionales en España. Es lo que podríamos denominar el efecto Fintech en Banca.

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